深圳楼市危险的经营贷游戏:买房人亲述“为躲审查500万贷款转手11次才拿到”

更新日期:2022年07月10日

       深圳报道, 房地产开发商想卖房, 购房者想钻空子炒作套利, 中介想赚取佣金, 银行客户经理想完成KPI。没想到, 树吸引了风。 4月20日, 中国人民银行深圳分行发布紧急通知, 要求深圳各银行对本年度发放的住房按揭业务贷款进行核查。之所以进行监管, 是因为近期有关“深圳楼市暴涨”的报道铺天盖地,

部分内容涉及“申请商业贷款买房”“买房”等一系列违法行为需要一百万美元的茶费”。不过, 通过申请住房按揭经营贷款成功获得新房的投资者, 依然心安理得。 “银行的事, 大家都互相问过了, 商业贷款买房的钱, 经过多道程序洗白, 根本查不出来。现在只是过客游戏, 不会真查。”不久前, 方多多(化名)通过申请房贷, 成功在深圳某热门楼盘购买了一套新房。现在房价上涨了50%。 “大家都知道, 90%的生意都是为了买房。”他告诉《华夏时报》记者。事实上, 申请商业贷款买房在深圳并不是什么新鲜事。几年前, 宋女士通过申请商业贷款获得了深圳富人区香蜜湖的两处房产, 并投资了一套小产权房收租, 套利成功。
       在个人申请商业贷款购房的利益链中, 表面上似乎没有人吃亏, 每个利益相关方都可以实现自己的收益。殊不知, 刚需一族的希望是被烧伤…… 愤怒焦急的贫困家庭在深圳守了一个半月的房子,

孙静(化名)越来越焦急。 “同类型的房子去年10月卖了460万, 朝南的房子上个月卖了510万左右, 现在是550万。” 4月19日, 深圳的太阳特别热, 想到中介发来的话, 孙静还是站了起来, 决定约个中介出去看看房子。 “四五个中介推波助澜, 劝我及时入手, 但近一个多月来, 我展示的房子档次越来越低, 同价位我原本喜欢的房子只能买的低层, 朝北, 路边很吵, 一想到要付30年的月供, 我就不愿意。”孙静焦急地告诉记者, 每次她和家人商量买什么房子, 我再去咨询时, 房价都高了一个档次。 “我存了10年的钱, 想建一个我喜欢的房子, 但我越来越崩溃了。”深圳福田区一栋住宅在过去一个月内上涨了40万。 , 在过去六个月中增加了 900, 000。图为孙静向《华夏时报》记者提供的截图“我身边的朋友都在劝我买, 即使我加杠杆, 但现在经济不景气, 工资被削减, 我不得不担心工作稳定。朋友说, 深圳的班级会逐渐分化, 你现在没有房子, 以后就被扔了。”尤其是深圳政府对深圳和新加坡的对标, 让孙静的心更加纠结, 所谓新加坡模式, 就是高房价支撑金融资产。截至2018年, 约有82%的新加坡公民住在政府提供的组屋中, 只有18%的人住在开发商建造的私人住宅中, 实现了“置业”。
       这段时间, 孙静一直无法控制自己, 陷入了自我怀疑。 “感觉有点像十多年前第一次来深圳的时候, 看着街上快节奏的人, 说着各种方言, 我有点不知所措, 我的朋友们都快疯了, 我跑了地上前行, 现在却站在原地不敢动, 好像一步慢了, 就追不上了, 有点迷茫。” “这房子很干净, 明天我可以带走吗?”手机指着《华夏时报》记者看到一段聊天记录。在630万挂牌的二手房预览下方, 中介回应:“业主不诚意出售,

挂牌近800万, 因为听说附近要建一所学校。”孙静越想越灰心, “别买!让炒房的人炒, 等韭菜没了, 看谁接盘。”她说。楼市套利空间成为违规行为的“磁铁”。有人沮丧, 有人骄傲。与孙静形成鲜明对比的是, 方多多通过在深圳买房, 让自己的资产增加了数百万。 “成本是中介帮我买了一家空壳公司, 办理贷款的中介推销员收了1%的服务费。”方多多告诉本报记者。方多多所说的购房操作过程, 与商业贷款有关。设立经营性贷款的初衷是国家支持中小企业发展, 所以利率比较低, 但在深圳却被用作个人套利的“捷径”房地产市场。尤其是疫情期间后来, 深圳市财政部门拨出10%的专项产业资金用于贷款贴息(借款人从商业银行获得的利息全部或部分由相关政府机构或民间组织分担, 借款人只需(按协议偿还本金或小额利息), 疫情防控期间从银行等金融机构新增贷款, 按实际支付利息的50%给予最高贴息100万元。为了方便交易, 很多金融中介主动提出帮助买家申请商业贷款, 包括收购空壳公司、联系中间商伪造公司业务流等。但这一切的前提是申请人需要有深圳房产以个人或家庭的名义房产作为抵押品, 由此, “炒房”成了“深圳富豪的游戏”。申请住房按揭商业贷款需满足的5个基本条件。记者通过调查了解到, 以商业贷款购买的房产大多是黄金地段、升值潜力巨大的豪宅, 但也有城中村式产权的小户型, 产权获得。然后可以出租出租。但这笔资金真的能放得这么稳吗?齐彦兵强调:“如果为了骗取银行贷款, 在没有商业事实的情况下, 故意设立借款人, 或者编造贷款用途、编造贷款理由, 依法构成贷款诈骗。金额应当承担刑事责任, 最高可处无期徒刑, 并处罚金50万元或者没收财产;即使金额不大, 不构成犯罪, 根据《商业银行法》, 银监会可以没收其非法借款人的违法所得, 处以违法所得5倍以下的罚款。罚款高达200万美元。 ”齐彦兵还表示, 指使购房者骗取购房贷款的房屋中介也应认定为从犯, 应承担刑事责任或行政处罚。银行也可以向中介索要自身损失的赔偿。银行的骗取客户贷款过程中的行为并非完全无罪, 一位经营过商业贷款的中介表示, 申请人只需要签字支付, 其余的申请流程都可以由中介完成。银行风控部门审批 贷款操作时, 需要上门调查核实申请公司的经营压力, 因此不排除中介等相关人员与银行风控部门私下要求放水 华夏时报记者透露在处理业务之前, 他会提前与客户沟通。如果对方将贷款资金用于炒房, 他是最放心的。如果用于炒股和赌博, 相关程序会比较复杂。
       对于上述情况所涉及的法律问题, 齐彦兵告诉本报记者:“如果某商业银行内部人员徇私舞弊, 与房屋中介等人员勾结, 明知涉嫌诈骗贷款, 仍违法。发放贷款, 数额巨大或造成重大损失的, 构成非法发放贷款。最高可判处十五年有期徒刑, 并处罚金20万元。“为逃避监管, 11人易主。为确保从商业贷款中获得的资金能够规避监管, 顺利进入楼市, 在买房前, 方多多获得的商业贷款一共有11人易手。据了解, 商业贷款发放后, 贷款中的代理机构中介会提供一个公众账户来运营资金, 制造资金用于商业运营的假象。但过程极其繁琐, 记者总结大概有四个步骤。首先, 买家所属的申请公司拿到资金后, 将大部分资金转入中介的公众账户。然后, 购房者提供至少3个受托人的私人账户(需要与购房者无关), 他们负责接收从中间人转来的资金。最后, 3名受托人将资金统一划转至买方私人账户。剩余的少量资金应由购房者以同样的方式分配, 然后再转回给购房者。您转手的次数越多, 您面临的风险就越小。看似完美的掩护, 但涵盖了税收风险。本报记者从财务负责人马女士处获悉, 公对公转账后, 收款人需开具相应发票。 “空壳公司一般是小规模纳税人, 税点低, 至少需要缴纳3%的税。”她说。不过, 到目前为止, 方多多还没有收到中间人开具的发票,

到现在已经快四个月了。这意味着, 如果方多多在年底税务局审计时仍无法开具发票, 那么作为申请公司的法人, 他将承担相关税务风险。对此, 李中哲含糊地回应本报记者:“小规模纳税人一般不涉及开票业务, 不需要这个操作。除非可以看到贷款资金直接进入房市, 否则税务局一般不会查。” 。”不过, 李忠哲也介绍了另一种贷款划转方式, 就是将银行批准的经营性贷款资金直接划转给申请人。公司财务的个人账户, 从而消除了公对公发票的问题。 “有的客户买房根本不在意, 后期经营不正常的时候, 银行收回贷款就麻烦了。”李忠哲说, 由于大部分客户没有经营公司的经验,

不知道怎么做会计和报税。因此, 李忠哲的公司会推荐专业人士负责客户空壳公司的财务工作。然而, 一旦彻查空壳公司虚假财务会计记录, 代理公司闻风而去, 买家首当其冲。
       齐彦兵告诉本报记者:“借款人或者贷款申请公司的创始人是实际的法定借款人, 他知道虚假财务信息的制作并积极参与。因此, 如果发现贷款诈骗罪被定罪的, 作为借款人的购买人或者建造人, 构成主犯, 应当承担一切罪行的法律责任。”并且代理人的责任更大。 “提供协助的公司及其人员, 因提供犯罪手段, 直接捏造虚假财务数据, 为贷款诈骗提供便利, 是共犯中的共犯;如果其犯罪行为对犯罪的成立和完成起关键作用、重大作用的, 也应当认定为主犯, 其伪造财务数据也构成其他犯罪, 应当严肃查处。”齐彦兵说。另外, 需要考虑的是, 如果房子和新买的空壳公司能杠杆这么大的杠杆, 那么真正有业务和业绩交易所的公司想通过商业贷款买房, 能拿到多少会被借出去。毛呢?这种行为存在多久了?

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